在新泽西，洗钱案件既可能由州检察官按《新泽西刑事司法法典》起诉，也可能由联邦检察官按联邦法起诉。两套法律的门槛、刑期和金额算法都不一样，所以第一步是弄清楚：你面对的是州案还是联邦案，被指控的是哪一条。
先说结论
- 州法（N.J.S.A. 2C:21-25、2C:21-27）：涉案金额 50 万美元以上为一级罪，7.5 万美元以上、不足 50 万为二级罪，其余为三级罪。同一计划或同一连串行为中的金额可以合并计算。
- 州法的“知情”门槛比很多人想的低：不只是明知钱来自犯罪，“一个理性的人会相信是犯罪所得”也可能构成。
- 洗钱定罪不被上游犯罪吸收：如果同时被判诈骗、贩毒等上游犯罪，洗钱部分的刑期必须接着执行（consecutive），不能和上游犯罪的刑期同时执行。
- 联邦法：18 U.S.C. §1956 最高 20 年，罚金最高 50 万美元或涉案财产价值的两倍（以较高者为准）；§1957 处罚用超过 1 万美元的犯罪所得进行交易，最高 10 年。
新泽西州法：哪些行为算洗钱
2C:21-25 列出了几类行为：
- 运送或持有明知、或理性的人会相信是来自犯罪活动的财产（a 款）；
- 用这类财产进行交易，目的是促进犯罪活动，或者明知交易是为了隐瞒财产的性质、所在地、来源、所有权或控制权，或者是为了规避交易申报要求（b 款）；
- 指挥、组织、资助、策划、管理或控制这类财产的运送或交易（c 款）。
法条还写明，只要知道财产来自“某种”犯罪活动就算知情，不需要知道具体是哪一种犯罪（d 款）。
另外，为了规避现金交易申报，让金融机构不申报、错误申报，或者把一笔现金拆成几笔小额存取（拆分存款，structuring），是单独的一项罪名（e 款），为三级罪。法条特别说明，把超过申报门槛的一笔现金分成较小的几笔，“以任何方式”分次办理，都可以作为认定规避申报的因素。
金额怎样决定罪名等级和刑期
| 涉案金额或行为 | 等级（2C:21-27） | 一般刑期范围（2C:43-6） |
|---|---|---|
| 50 万美元以上 | 一级罪 | 10 至 20 年；另须定一段不得假释的最低刑期，为所判刑期的三分之一至二分之一 |
| 7.5 万美元以上、不足 50 万 | 二级罪 | 5 至 10 年 |
| 不足 7.5 万美元 | 三级罪 | 3 至 5 年 |
| 为规避申报而拆分现金（e 款） | 三级罪 | 3 至 5 年 |
几个容易忽略的地方：
- 金额由陪审团（或审理事实的法官）认定。合并计算的前提是“同一计划或同一连串行为”，几笔交易是否真的属于同一计划，本身就可以争。
- 罚金另算。洗钱罪可以判处最高 50 万美元的罚金，不受一般罚金上限的限制。检察官申请时，法院还必须另判“反洗钱牟利罚款”：一级罪 50 万、二级罪 25 万、三级罪 7.5 万美元，或者涉案财产价值的三倍（2C:21-27.1、2C:21-27.2）。
- 是否坐牢的推定。一级、二级罪推定要判监禁（2C:44-1(d)）。没有前科、被判三级罪的人，一般推定不判监禁（2C:44-1(e)）；但法院认定案件很可能涉及有组织犯罪活动等法定加重因素时，不适用这一推定。
联邦洗钱罪：门槛和刑期
| 联邦条文 | 处罚的行为 | 最高刑期 |
|---|---|---|
| 18 U.S.C. §1956(a) | 用“特定非法活动”的所得进行金融交易，意图促进该活动，或为了隐瞒来源、规避申报 | 20 年；罚金 50 万美元或涉案财产价值两倍 |
| 18 U.S.C. §1957 | 明知是犯罪所得，仍进行超过 1 万美元的金融交易（不要求有隐瞒目的） | 10 年 |
| 18 U.S.C. §1956(h) | 共谋实施上面两项 | 与实行犯相同 |
| 31 U.S.C. §5324 | 为规避银行申报而拆分现金存取 | 5 年；同时违反其他联邦法，或 12 个月内涉及超过 10 万美元的非法活动模式，最高 10 年 |
一般来说，涉及跨州或跨境资金、银行可疑活动报告、联邦执法机构（例如 HSI、IRS 刑事调查部门、FBI）调查的案件，更可能走联邦程序。联邦案件的第一次出庭和羁押听证，见新泽西联邦出庭：第一次在联邦法院出庭会发生什么。
华人社区常见的几种情形
- 帮人“代收款”再转出去。朋友或网上认识的人请你用自己的账户收一笔钱，再转给第三人，常见于网络诈骗、冒充客服、投资诈骗的资金链。执法机构常称这类账户持有人为“钱骡”（money mule）。
- 私下换汇。用人民币换美元，或者替人在美国收美元、在国内付人民币，资金来源不明时风险很高。
- 出借或出租银行账户、Zelle、公司账户。账户里进出的钱一旦被认定来自犯罪，账户所有人往往最先被调查。
- 现金生意拆分存款。餐馆、美甲店、小超市为了“不引人注意”，把现金分成每次 1 万美元以下存入。即使现金本身是合法营业收入，拆分存款也可能单独构成罪名。
- 代购、物流、加密货币兑换中的大额资金进出。交易对价是否合理、有没有合同和发票，是判断性质的关键。
这几种情形里，很多人觉得“我不知道钱是哪来的”。但按新泽西州法，问题不只是你知不知道，还包括一个理性的人在你的位置上会不会相信这是犯罪所得：例如对方给的手续费明显过高、要求你马上转走、不肯说明用途。
辩护通常从哪里入手
- 钱是否真的来自犯罪活动。检方需要证明上游犯罪存在；只有“资金来源说不清”，还不等于犯罪所得。
- 知情程度。把当时你看得到的信息还原出来：对方怎么说明、你收了多少钱、有没有合同、聊天记录里说了什么。“理性的人会相信”是按当时的情境判断的。
- 金额和是否属于同一计划。等级取决于合并后的金额，逐笔核对是哪一笔、为什么要算在一起。
- 交易目的。b 款要求有促进犯罪的意图，或明知交易是为了隐瞒来源、规避申报。正常的商业结算、家庭汇款，要有材料支持。
- 拆分存款的原因。是否真的为了规避申报，还是长期的经营习惯；银行流水的时间规律很重要。
- 搜查、扣押和讯问程序。手机、账户资料是怎样取得的，讯问前是否告知权利。
- 财产没收。刑事案件常伴随资金冻结和没收程序，期限和程序要分别处理。
被调查、账户被冻结时先做什么
- 不要再转移资金，也不要拆分存取现金。为了“躲调查”而做的新交易，可能变成新的证据。
- 不要删除聊天记录、转账记录或电子邮件。删除可能被认定为妨碍调查。
- 银行来函要求解释交易，回复前先交给律师看。你写下的每一句解释，日后都可能被拿来逐条对照。
- 执法人员上门或打电话，先礼貌说明会请律师联系，再联系律师。详见新泽西联邦调查应对：探员上门或收到目标信时先做什么。
- 非美国公民要特别注意：金额超过 1 万美元的洗钱定罪，可能属于移民法上的“加重重罪”（8 U.S.C. §1101(a)(43)(D)），会严重影响绿卡、入籍和遣返。认罪前务必先评估移民后果。
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本文引用的官方资料
- N.J.S.A. 2C:21-25 洗钱、2C:21-27 等级与连续执行、2C:21-27.2 反洗钱牟利罚款（新泽西州议会法规数据库）
- N.J.S.A. 2C:43-6 刑期、2C:44-1 量刑推定
- 18 U.S.C. §1956、§1957、31 U.S.C. §5324、8 U.S.C. §1101(a)(43)（康奈尔大学法学院法律信息研究所）
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撰文：璐新律师事务所
律师广告。本文是关于新泽西州法和联邦法的一般信息，不构成法律意见。案件结果取决于事实、证据和适用法律，不保证任何特定结果。
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